借金を整理する

債務整理の概要｜任意整理・個人再生・自己破産・時効援用の違いを解説

借金の返済が苦しいときの「債務整理」には、任意整理・個人再生・自己破産の3つの方法と、時効の援用があります。それぞれの仕組み・対象・メリット・デメリットを、裁判所などの公的情報をもとに中立に解説します。

自己破産で借金がゼロになる仕組み｜免責と「免責不許可事由」を破産法で確認

自己破産は、裁判所の免責許可決定で借金の支払義務を免れる制度です。免責の仕組みと、浪費・ギャンブルなどの「免責不許可事由」（破産法252条）、それでも認められる裁量免責について、条文をもとに解説します。

クレジットカード現金化後の自己破産｜免責不許可・詐欺破産罪のおそれの解説

クレジットカード現金化をした後に自己破産すると、免責不許可事由や詐欺破産罪に問われるおそれがあります。法令・公的情報をもとに、断定を避けて正確に解説します。安易な現金化は避け、専門家に相談することをおすすめします。

個人再生で自宅を残す方法｜住宅ローン特則（住宅資金特別条項）の要件と注意点

個人再生では、住宅ローン特則（住宅資金特別条項）を使うと、自宅を手放さずに借金を圧縮できます。仕組み・主な要件・注意点を、裁判所の情報をもとに解説します。

債務整理後の信用情報（ブラックリスト）が消える時期｜CIC・JICC・KSCの保有期間

債務整理をすると信用情報機関に記録が登録され、一定期間クレジットやローンの利用が難しくなります。CIC・JICC・KSCの保有期間の一般的な目安を、各機関の公式情報をもとに解説します。

借金の時効は5年が原則｜消滅時効の「援用」と、承認・裁判でリセットされる仕組み

借金には消滅時効があり、一般に5年で時効になりますが、自動では消えず「援用」が必要です。また一部返済や裁判があると時効が更新（リセット）されます。民法の条文をもとに正確に解説します。

リボ払いから抜け出す方法｜残高が減らない仕組みと完済までの手順

リボ払いは残高全体に手数料がかかるため、定額を払い続けても元金が減りにくい仕組みです。新規利用の停止・残高把握・繰上返済・支払額増額という完済までの手順と、現金化やヤミ金に頼るべきでない理由、公的な相談先を解説します。

自動車ローンが払えないときの対処法｜車引き上げまでの流れと相談先

自動車ローンを滞納すると、督促・一括請求を経て所有権留保付きの車は引き上げ・売却され、残債だけが残ることもあります。最も有効な対応は、滞納前にローン会社へ連絡することです。段階別の対処法、避けるべき行動、法テラスなどの相談先を解説します。

住宅ローンが払えないときの対処法｜滞納から競売までの時系列と任意売却の基礎知識

住宅ローンを滞納すると、督促・一括請求・代位弁済を経て競売へ進むおそれがあります。最も有効な対応は、滞納前に金融機関へ相談することです。滞納から競売までの一般的な時系列、返済条件変更・個人再生・任意売却という選択肢、公的な相談先を解説します。

奨学金を滞納した場合の流れ｜延滞から信用情報への影響と救済制度

奨学金を滞納すると、督促・延滞金・信用情報への登録・保証人への請求へと進む場合があります。一方でJASSOには減額返還・返還期限猶予などの救済制度があり、早期の申請が最も有効です。延滞の時系列と対処法、相談先を解説します。

クレジットカード強制解約後の影響｜生活への影響と再建の手順

クレジットカードを強制解約されても残債の支払義務は消えず、一括請求や信用情報への登録という影響があります。デビットカード等での生活代替、残債の整理、信用情報の開示確認、信用再構築までの再建の手順と相談先を解説します。

信用情報の開示請求のやり方｜CIC・JICC・KSCの手順と見方

ご自身の信用情報は、CIC・JICC・KSCの3機関に本人開示を請求して確認できます。3機関の違い、公式サイトからの開示手順、開示報告書で見るべき契約情報・支払状況・異動情報のポイント、開示代行業者を利用すべきでない理由を解説します。

いわゆる「ブラックリスト」期間中の生活設計｜できること・できないことと代替手段

「ブラックリスト」という名簿は実在せず、実態は信用情報機関に事故情報が登録された状態です。期間中にできないこと・問題なくできること・クレジットカードの代替手段を整理し、生活を立て直す考え方を解説します。

保証人と連帯保証人の違い｜家族が背負うリスクと断り方の基礎知識

保証人と連帯保証人は法的な重さが大きく異なり、連帯保証人は借りた本人とほぼ同じ責任を負うとされます。家族に頼まれたときに確認すべきこと、角を立てにくい断り方、サインしてしまった後の相談先を解説します。

家族の借金が発覚したときの対処法｜肩代わりする前に確認すべき点

家族の借金が発覚しても、保証人でない限り家族に返済義務はないのが原則です。肩代わりを決める前に確認すべき点、全体像の把握手順、本人を債務整理や相談窓口につなぐ方法、避けるべき対応を解説します。

亡くなった家族に借金があった場合の対応｜相続放棄・限定承認の基礎知識と3ヶ月の期限

相続ではプラスの財産だけでなく借金も引き継がれます。単純承認・相続放棄・限定承認という3つの選択肢と、民法が定める3ヶ月の熟慮期間、遺産に手を付ける前に注意すべきこと、借金の調べ方の基本を解説します。

債務整理後の生活再建ロードマップ｜信用情報の回復までにできること

債務整理は終わりではなく、生活再建の始まりです。手続き直後に行うべきこと、信用情報の登録期間中の家計管理、回復後の信用の再構築までを時系列のロードマップで整理し、再び借金に頼らない生活を築く方法を解説します。

クレジットカードの支払いに遅れた場合の影響｜経過日数ごとの変化と対処の順序

クレジットカードの支払いに遅れると、利用停止・督促・信用情報への記録と段階的に影響が広がります。遅れた直後から取るべき対処の順序と相談先を解説します。

NHK受信料を滞納した場合の流れと相談の選択肢

NHK受信料を滞納すると督促が続き、法的手続きに至る場合もあります。全額・半額免除の制度や支払い方法の相談など、放置せずに取れる選択肢を整理します。

駐車場代・マンション管理費を滞納した場合の影響｜賃貸と分譲の違い

駐車場代や管理費を滞納すると、督促から契約解除・法的手続きへと段階的に進みます。賃貸と分譲の違いと、滞納した場合の対処法・相談窓口を整理しました。

サブスクの未払いはブラックリストに載る？信用情報への影響｜強制解約までの流れと対処

サブスクのサービス内の未払いや強制解約が、それだけで信用情報機関に登録されることは基本的にありません。ただしクレジットカード払いの延滞はCICにクレジット契約の延滞として登録され、契約終了から5年間残ります。支払い方法別の流れと確認・対処の手順を解説します。

複数の支払いが苦しいときの優先順位の考え方｜生活を守る順番

すべての支払いができないときは、督促が厳しい順ではなく、生活基盤を守る順で考えるのが基本です。支払いを三つに分けた優先順位の考え方と、放置せずに調整するための手順を解説します。

任意整理の依頼から和解までの流れ｜代理人が行う事務を時系列で解説

任意整理は裁判所を通さないため、依頼後の進行が見えにくい手続です。日本弁護士連合会の会規が列挙する「任意整理で通常行われる事務」を手がかりに、面談・受任通知・取引履歴の開示・引直し計算・和解・報告までを時間順に整理し、報酬の上限と法テラスの立替基準も条文と公表資料で確認します。

受任通知が出たあとの生活｜「取立てが止まる」範囲の条文による確認

「弁護士に依頼すれば請求が止まる」といわれますが、その根拠は貸金業法21条1項9号です。条文の文言から、止まるものと止まらないものの区別を確認できます。本記事では、よく見られる7つの説明を条文と照合し、税・裁判・給与差押え・家族への連絡の扱いを整理しています。

自己破産をしても手元に残るもの｜破産法34条と「99万円」の根拠

「99万円は残る」という数字は、破産法の条文には直接書かれていません。破産法34条3項1号から民事執行法131条3号へ、さらに施行令へと三段に連なる参照をたどると、66万円に2分の3を乗じた額として現れます。差押えが禁止される動産・債権の一覧と、34条4項の自由財産の拡張までを条文に即して解説します。

借金の相談窓口の違い｜弁護士・司法書士・法テラス・公的窓口の権限と費用

借金の相談先は、法律で定められた「対応できる範囲」がそれぞれ異なります。本記事では、司法書士の140万円の上限の根拠条文、法テラスの資力基準と立替基準額、無料で相談できる窓口について、公開されている数値を一覧にまとめ、根拠となる条文と出典ページを記載しています。

特定調停とは？自分で簡易裁判所に申し立てる手続・必要書類と調停の効力

特定調停とは、返済を続けることが難しい方が債権者と返済方法を話し合い、生活や事業の建て直しを図る民事調停の特例の手続です（裁判所）。相手方の住所地の簡易裁判所に申し立てます。必要書類、調停委員、執行停止の例外、成立したときの効力を条文と裁判所の案内で整理します。

個人再生の二つの型｜小規模個人再生と給与所得者等再生の相違点

個人再生は一つの手続と捉えられがちですが、民事再生法では別々の節に置かれた二つの特則です。共通の要件である221条1項から、小規模個人再生の最低弁済額（231条2項）、給与所得者等再生に固有の可処分所得2年分の下限（241条2項7号）、弁済期間の定めまで、条文に基づいて相違点を整理します。