後払い（BNPL）が払えないとどうなる｜ペイディ・メルペイ・NP後払いの期日後の扱いと相談先
後払いの支払いが期日に間に合わないと、遅延手数料や遅延損害金がかかり、新しい利用が止まります。ペイディ・メルペイ・NP後払いの公式ヘルプ（2026年11月3日確認）で、期日後に起きることと払い方、相談先を整理します。
後払い（BNPL）は、買い物の代金を後日まとめて払う決済です。期日までに払えないと、遅延手数料や遅延損害金がかかり、未払いが残っている間は新しい買い物に使えなくなります。ただし、何がいつ起きるかはサービスによって違います。本記事では、ペイディ（Paidy）・メルペイ・NP後払いの公式ヘルプと割賦販売法の条文（いずれも2026年11月3日確認）をもとに、サービスごとに整理します。
結論
- ペイディ：期日の延長はできず、期日を過ぎると遅延手数料が加算される場合があります。期日を過ぎた請求があると決済が承認されません。
- メルペイのクレジット：期日の翌日からメルペイのクレジットが使えなくなり、年率14.6%の遅延損害金（日割）がかかります。翌月11日にはメルカリでの購入もできなくなります。
- NP後払い：請求書の発行日から14日以内に支払います。期限を過ぎた未払いがあると、新たな利用は断られます。
- 払えないと分かったら：後払いの枠で現金を作る「現金化」は避け、家計全体を消費生活センター（188）や自立相談支援機関に相談してください。
ペイディ（Paidy）の場合
ペイディのカスタマーサポートは、支払い期日に間に合わない場合について「ご連絡をいただいても、お支払い期日の延長はできません。」としています。そのため、遅れる旨の連絡は不要とされています。
| 項目 | 公式ヘルプの記載 |
|---|---|
| 遅延手数料 | お支払い期日を過ぎて支払った場合、遅延手数料が加算される場合があります。支払う金額は、支払い直前に届く案内か、ペイディアプリ・MyPaidyで確認します。 |
| 口座振替の人 | 引き落とし日に引き落とせなかった場合も遅延手数料が発生する場合があります。期日を過ぎた請求を口座振替で払うことはできず、再引き落としも行われません。 |
| 払い方 | コンビニ払い・銀行振込はメールまたはSMSの案内に、郵送の請求を受け取った場合は書面の案内に従って支払います。 |
| 新しい利用 | 期日を過ぎた支払い待ちの請求がある場合は、利用可能額の範囲内でも決済が承認されないことがあります。 |
出典：支払い期日に間に合わない／遅延手数料について知りたい／引き落とし日に引き落としができなかった場合、遅延手数料が発生するか知りたい／ご利用可能額の範囲内なのに、決済が承認されない（ペイディ カスタマーサポート、いずれも2026年11月3日確認）
メルペイのクレジット（あと払い）の場合
メルカリのヘルプ「支払いを延滞した際のデメリット」は、メルペイのクレジット利用分の支払いを延滞すると、次の制限がかかるとしています。
- 支払い期日の翌日：メルペイのクレジット（定額払い・分割払いを含む）が利用できなくなります。
- 支払い期日の翌月11日：メルペイのクレジット以外の決済と、メルカリでの購入ができなくなります。
- 返済した後：延滞後に返済しても、利用限度額が下がるなどの影響が出る場合があります。
遅延損害金は、期日までに支払いが確認できない場合、延滞した利用に対して年率14.6%を日割り計算した金額です（1年365日、閏年は366日で計算し、小数点以下は切り捨て）。同じヘルプは、延滞したり延滞が続いたりする場合、法律に基づき指定信用情報機関に延滞情報が連携されることがあるとし、他社のクレジットカードや借入れの申込みにも影響する可能性があると注意しています。
なお、お金を借りる「メルペイスマートマネー」は別の商品で、遅延損害金は年率20%とされています。どちらの支払いが遅れているかをアプリで確認してください。
ヘルプでは、メルペイのクレジット利用分は定額払いや分割払いにすることで無理のない支払いが可能としています。ただし、これらは支払いを先に延ばす方法で、手数料がかかります。条件はアプリとヘルプで確認してください。
出典：支払いを延滞した際のデメリット（メルペイのクレジット／メルペイスマートマネー）／メルペイのクレジットの遅延損害金について（メルカリ ヘルプセンター、いずれも2026年11月3日確認）
NP後払いの場合
NP後払いは、商品とは別に届く請求書でコンビニ・銀行・郵便局・スマホ決済から支払う方式です。公式の案内では、請求書の記載事項に従って発行日から14日以内に支払うこととされています。
また、「発行日から14日以内の請求期限を過ぎてお支払い頂いていないお取引がある場合、新たなご利用はお断りさせて頂きます。」と明記されています。利用できる金額の上限は、複数の購入店の分を合わせた累計残高で55,000円（税込）です。
出典：NP後払いとは（ネットプロテクションズ）（2026年11月3日確認）
後払いとクレジットカードの違い（割賦販売法）
割賦販売法は、クレジットカードのように、カードや番号を使って買った代金を後から受け取る取引を「包括信用購入あっせん」と定義しています。ただし、契約から2か月を超えない範囲で定められた時期に受け取るもの（いわゆる翌月一括払い）は、この定義から除かれています（2条3項1号）。
このため、後払いサービスの一括払いには、クレジットカードと同じ規制がそのまま当てはまるとは限りません。遅れた場合の手数料や利用停止の扱いは、各サービスの利用規約とヘルプで確認する必要があります。
出典：割賦販売法2条3項（e-Gov法令検索）（2026年11月3日確認）
払えないと分かったときの順番
- 未払いの額と期日を確かめる：アプリやメール・SMS・請求書で、どのサービスのいつの分がいくら残っているかを確認します。
- ほかの支払いと並べる：家賃・光熱費・税金などと重なっている場合は、複数の支払いが苦しいときの優先順位を参考に、止められると困るものから考えます。
- 後払いの枠で現金を作らない：後払いで買った商品を売って現金にしても、後払いの請求はそのまま残ります。仕組みと公的機関の注意喚起はペイディの現金化の危険性と後払い買取・先払い買取の仕組みとリスクにまとめています。
- 相談する：家計全体が回らない場合は、下の相談先に連絡します。
裁判所から支払督促が届いた場合は支払督促の2週間の期限と確認箇所に、スマホ端末の分割代金は携帯端末の分割代金を滞納したらにまとめています。
よくある質問
ペイディに連絡すれば期日を延ばしてもらえますか
ペイディのカスタマーサポートは、連絡を受けても期日の延長はできないとしています。期日を過ぎた後は、届く案内に従って支払います。
メルペイの延滞はメルカリの売上金にも影響しますか
メルカリのヘルプでは、支払い期日の翌月11日に、メルペイのクレジット以外の決済とメルカリでの購入ができなくなるとされています。
NP後払いの請求書をなくしました
支払い期限は請求書の発行日から14日以内です。請求書が手元にない場合は、NP後払いの公式サイトの案内から問い合わせてください。
相談先
- 消費者ホットライン「188」：近くの消費生活センターや消費生活相談窓口を案内しています。消費者ホットライン（消費者庁）
- 自立相談支援機関：支払いが重なって生活が苦しい場合の家計全体の相談。生活困窮者自立支援制度（厚生労働省）
- 法テラス：借入れが重なっている場合の法律相談。サポートダイヤル 0570-078374（平日9:00〜21:00、土曜9:00〜17:00）。日本司法支援センター（法テラス）
この記事の執筆者
マネーガイドジャーナル編集部
金融関連の情報サイトについて多数の運営実績を持つ編集チームです。株式・不動産・FXなど幅広い金融資産の運用経験と、外資系ITコンサルティングファームで金融機関の案件に従事した実務経験をもとに、公式サイト・公的機関の一次情報を確認しながら記事を制作しています。
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- 特定のサービスの利用を勧めることはせず、リスクと公的な相談先をあわせて掲載しています
